Политика KYC / AML

Настоящая Политика определяет принципы и порядок идентификации, верификации и проверки клиентов (Know Your Customer, KYC), а также меры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML/CFT) в деятельности Общества с ограниченной ответственностью «НурКрипто» (далее — Компания, Оператор) при оказании услуг оператора обмена виртуальных активов на платформе Nurcrypto.

Политика обязательна для работников Компании и применяется ко всем Пользователям Платформы. Политика является неотъемлемой частью отношений, возникающих на основании Публичной оферты.

Компания действует на основании лицензии на деятельность оператора обмена виртуальных активов: регистрационный номер 128, бланк BA № 0144 от 10 октября 2024 года, выданной Службой регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции Кыргызской Республики.

Политика разработана с учётом законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма, требований, предъявляемых к поставщикам услуг виртуальных активов, условий лицензии Компании, а также разумных международных стандартов должной осмотрительности (включая подходы FATF применительно к VASPs — в объёме, совместимом с национальным правом).

Клиент (Пользователь) — физическое лицо, использующее Платформу на основании оферты.

Идентификация — установление сведений о Клиенте и подтверждение их достоверности на основании документов и иных источников.

Верификация — проверка подлинности представленных сведений и документов.

Повышенная проверка (EDD) — углублённые меры в отношении Клиентов и операций повышенного риска.

Подозрительная операция — операция либо попытка операции, имеющая признаки связи с отмыванием доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иным правонарушением.

Компания применяет риск-ориентированный подход: объём и глубина проверок зависят от уровня риска Клиента, продукта, канала и юрисдикции.

Компания не устанавливает и не поддерживает анонимные деловые отношения в нарушение требований законодательства и лицензии.

Компания отказывает в установлении либо продолжении отношений, если невозможно завершить идентификацию либо выявлены недопустимые риски.

Сведения, полученные в рамках KYC/AML, обрабатываются конфиденциально в соответствии с Политикой конфиденциальности и законом.

Компания вправе устанавливать уровни доступа (лимиты) в зависимости от статуса идентификации Клиента. Конкретные пороги, перечень документов и этапы проверки публикуются в интерфейсе Платформы и/или доводятся при запросе документов и могут изменяться.

Базовый уровень. Как правило, включает регистрацию с указанием адреса электронной почты и принятие оферты и Политики конфиденциальности. Могут применяться пониженные лимиты на операции.

Стандартная идентификация. Может включать: фамилию, имя, отчество (при наличии); дату рождения; гражданство; адрес проживания/регистрации; номер телефона; данные документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, орган выдачи); изображение (скан/фото) документа; селфи либо иное подтверждение владения документом — по запросу Компании.

Расширенная проверка (EDD). Применяется при повышенном риске и может включать подтверждение источника средств/богатства, дополнительные документы о деятельности, пояснения по операциям, сведения о бенефициарах (если применимо), повторную верификацию и иные меры.

Компания вправе использовать сервисы проверки документов и санкционных/PEP-списков, а также сопоставлять данные с открытыми и коммерческими источниками в пределах закона.

Компания не обслуживает лиц, в отношении которых действуют применимые санкции, запреты либо иные ограничения, делающие предоставление услуг незаконным либо недопустимым по внутренним правилам риска.

Компания вправе отказать в обслуживании либо ограничить операции в отношении лиц из юрисдикций высокого риска, лиц, причастных к мошенничеству, использованию украденных активов, схем микширования с признаками сокрытия происхождения средств (при отсутствии убедительных законных пояснений), а также несовершеннолетних и лиц, не обладающих необходимой дееспособностью.

Использование Платформы от имени третьих лиц без раскрытия и прохождения требуемых процедур запрещено, если иное прямо не допускается процессом Компании.

Компания осуществляет текущий мониторинг операций Клиентов на предмет необычных и подозрительных паттернов, включая: резкое изменение объёмов; дробление операций; использование множества адресов без экономического смысла; попытки обхода лимитов; несоответствие профиля Клиента характеру операций; поступление активов с адресов, связанных с известными инцидентами (по доступным источникам).

При выявлении признаков подозрительной активности Компания вправе: запросить пояснения и документы; временно ограничить пополнение, торговлю и/или вывод; приостановить обслуживание; направить сведения в уполномоченные органы — в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

Документы и сведения, полученные в рамках KYC/AML, а также данные об операциях хранятся не менее сроков, установленных законодательством Кыргызской Республики для соответствующих категорий сведений, а при их отсутствии — в сроки, необходимые для исполнения обязанностей Компании, разрешения споров и защиты законных интересов, но не менее пяти (5) лет после прекращения отношений с Клиентом — если более длительный срок не требуется законом.

По истечении сроков хранения сведения уничтожаются либо обезличиваются, если иное не предписано законом или законным требованием уполномоченного органа.

Клиент обязуется предоставлять полные и достоверные сведения, своевременно обновлять данные при их изменении, не препятствовать проверкам, не использовать Платформу для незаконных целей и не содействовать отмыванию доходов либо финансированию терроризма.

Предоставление подложных документов, чужих персональных данных либо сокрытие существенных сведений является основанием для отказа в обслуживании, блокировки аккаунта и передачи информации уполномоченным органам — в пределах закона.

Компания вправе в одностороннем порядке: определять и изменять процедуры KYC/AML и лимиты; требовать повторной идентификации; отказывать в операции без объяснения причин в случаях, когда раскрытие логики контроля создаёт риск обхода мер (в пределах, допускаемых законом); привлекать подрядчиков для технических этапов проверки при обеспечении конфиденциальности.

Клиент несёт ответственность за достоверность предоставленных сведений и законность происхождения виртуальных активов.

Компания не несёт ответственности за убытки Клиента, возникшие вследствие приостановления операций, отказа в обслуживании либо задержки вывода, если такие меры приняты в рамках настоящей Политики, оферты либо требований законодательства.

Компания вправе обновлять настоящую Политику. Актуальная редакция публикуется на Платформе. Существенные изменения доводятся путём публикации на странице Политики; продолжение использования Платформы после публикации означает согласие Клиента с обновлённой редакцией — в части, не требующей отдельного согласия по закону.

По вопросам идентификации и AML-проверок Клиент обращается через раздел «Поддержка» на Платформе. Оператор: ОсОО «НурКрипто», г. Бишкек, пр. Чуй, 196, оф. 16, руководитель — Шералиев Жанарбек Бөрүбаевич.